發(fā)揮擔保增信作用 助力實體經(jīng)濟發(fā)展

劉 可 王相軍

習近平總書記視察廣西時強調(diào)，要在推動邊疆民族地區(qū)高質(zhì)量發(fā)展上闖出新路子。推動高質(zhì)量發(fā)展關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)，做強做大做優(yōu)產(chǎn)業(yè)離不開鋪天蓋地的小微企業(yè)的蓬勃發(fā)展。受國內(nèi)外復雜經(jīng)濟形勢影響，我區(qū)小微企業(yè)發(fā)展面臨諸多困難，尤其是融資難、融資貴問題比較突出。作為全區(qū)政府性融資擔保龍頭機構(gòu)，廣西融資擔保集團（以下簡稱擔保集團）自2020年6月成立以來，始終堅持黨的領(lǐng)導、加強黨的建設(shè)，秉持“經(jīng)營好信用、管理好風險、履行好職責”理念，緊扣服務(wù)小微、“三農(nóng)”及創(chuàng)新企業(yè)職責定位，以“聯(lián)大扶小，助弱成強”為己任，一手抓業(yè)務(wù)拓展，一手抓風險管控，為產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級和實體經(jīng)濟發(fā)展添薪蓄能。

一、聚焦主責主業(yè)，充分發(fā)揮政府性融資擔保準公益性金融服務(wù)功能

創(chuàng)新更多直達實體經(jīng)濟的金融產(chǎn)品，引導更多資金向?qū)嶓w經(jīng)濟匯聚，是促進經(jīng)濟“血脈暢通”的重要手段。自治區(qū)黨委書記鹿心社多次強調(diào)，金融對一個地方的發(fā)展至關(guān)重要，必須抓好服務(wù)地方實體經(jīng)濟發(fā)展這個根本任務(wù)，助力廣西經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。擔保集團聚焦主責主業(yè)，立足準公共產(chǎn)品屬性，積極發(fā)揮“四器”作用，著力緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題。

發(fā)揮擔保“放大器”作用。以抵押貸款為主的傳統(tǒng)授信方式，在一定程度上限制了小微企業(yè)獲得信貸資源。我們以擔保和再擔保服務(wù)為抓手，借助融資擔保杠桿效應和政府性融資擔保風險分擔優(yōu)勢，促使銀行加大信貸投放力度。截至2021年4月末，擔保集團在保余額342.63億元，凈資產(chǎn)放大倍數(shù)達11.88倍。

發(fā)揮融資“減負器”作用。主流融資渠道獲得資金有限，許多小微企業(yè)不得不求助于民間借貸，增加了企業(yè)的融資成本。我們堅持保本微利經(jīng)營原則，在保持自身低保費運行的同時，帶動銀行降低貸款利率，實現(xiàn)降低小微企業(yè)和“三農(nóng)”綜合融資成本2.6個百分點以上。

發(fā)揮企業(yè)“助推器”作用。堅持以提供全方位、低成本的融資擔保服務(wù)為切入點，破解小微企業(yè)融資痛點，助力企業(yè)轉(zhuǎn)型升級、擴大生產(chǎn)、新增就業(yè)，累計助推企業(yè)新增產(chǎn)出900多億元，新增稅收65億元，新增就業(yè)15萬人。

發(fā)揮行業(yè)“穩(wěn)定器”作用。以建立聯(lián)動機制、強化政銀擔合作、深化國省聯(lián)動、增強體系實力為著力點，積極推動區(qū)市縣三級政府性融資擔保體系建設(shè)，逐步形成統(tǒng)一的經(jīng)營理念、風控機制、服務(wù)標準，整體提升體系管理水平和抗風險能力，助力緩釋全區(qū)金融風險。

二、發(fā)力拓面降本，引導更多金融活水流向小微、“三農(nóng)”及科創(chuàng)領(lǐng)域

只有大幅拓展政府性融資擔保覆蓋面、明顯降低費率，才能讓更多小微企業(yè)從普惠金融中受益。擔保集團堅持在拓面降本上持續(xù)發(fā)力，積極推動建立穩(wěn)定的資本金補充、保費及代償補償機制，撬動更多信貸資金助力實體經(jīng)濟發(fā)展。

大力拓展政府性融資擔保覆蓋面。政府性融資擔保覆蓋面的拓展是破解小微企業(yè)融資難的基礎(chǔ)。我們逐步降低擔保服務(wù)門檻，創(chuàng)新反擔保方式，提高信用與保證類擔保占比，逐步減少、取消反擔保要求。持續(xù)拓寬獲客渠道，加大機構(gòu)和人員下沉一線力度，不斷提高支小支農(nóng)支新?lián)�保業(yè)務(wù)規(guī)模和占比。

多措并舉降低綜合融資成本。以降低企業(yè)綜合融資成本為落腳點，充分發(fā)揮全區(qū)政府性融資擔保體系龍頭引領(lǐng)作用，推動政府性融資擔保機構(gòu)平均年化擔保費率保持在1%以內(nèi)。積極整合各方力量，增強體系整體議價能力，積極探索適合我區(qū)實際的政銀擔合作機制和業(yè)務(wù)模式，引導銀行業(yè)金融機構(gòu)降低費率，力爭平均綜合融資成本保持在6%以內(nèi)。

精準發(fā)力滿足科創(chuàng)企業(yè)融資需求。習近平總書記視察廣西時強調(diào)，要堅定不移走自主創(chuàng)新道路，把創(chuàng)新發(fā)展主動權(quán)牢牢掌握在自己手中。我們把服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)作為服務(wù)實體經(jīng)濟的重要抓手，深化與各級科技部門、高新區(qū)、科技企業(yè)孵化器合作，進一步加大對科創(chuàng)企業(yè)融資增信力度，提高企業(yè)授信額度和貸款獲得率，更好滿足科創(chuàng)企業(yè)融資需求。

三、創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，推動政府性融資擔保提質(zhì)增效

習近平總書記指出，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革必須貫徹落實新發(fā)展理念，強化金融服務(wù)功能，找準金融服務(wù)重點，以服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)人民生活為本。擔保集團始終堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟宗旨，堅守服務(wù)小微和“三農(nóng)”初心，加大產(chǎn)品研發(fā)和服務(wù)創(chuàng)新，以高質(zhì)量的融資擔保服務(wù)業(yè)績爭取出資人、監(jiān)管機構(gòu)的大力支持，切實提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力。

加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度。豐富的擔保產(chǎn)品是提升服務(wù)精準度和滿足小微企業(yè)多元化融資需求的關(guān)鍵。我們積極發(fā)揮融資擔保機構(gòu)橋梁紐帶作用，精準分析掌握各區(qū)域經(jīng)濟、行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、金融機構(gòu)、企業(yè)等發(fā)展需求，打破信息不對稱瓶頸。積極拓展政策性業(yè)務(wù)范圍，不斷推出科創(chuàng)、產(chǎn)研、文旅、糖業(yè)、供應鏈等領(lǐng)域擔保新產(chǎn)品，逐步提高對全區(qū)重大項目、新興主體、產(chǎn)業(yè)鏈的服務(wù)質(zhì)量和效能。

拓展銀擔合作深度和廣度。當前，銀行信貸仍是小微企業(yè)獲得資金的重要渠道。我們以創(chuàng)新銀擔合作模式為切入點，圍繞“桂惠貸”政策，打造“桂惠保”品牌，推進銀行業(yè)金融機構(gòu)與政府性融資擔保機構(gòu)開展“總對總”合作，推廣落實“見貸即保”和“見保即貸”等批量合作模式，不斷提高融資效率，降低融資成本。

加快數(shù)字化金融科技布局。數(shù)字化建設(shè)是做大規(guī)模、提升效能的主要手段。我們以金融科技、數(shù)字化建設(shè)助推業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和服務(wù)提升，加強與政府有關(guān)部門及銀行等金融機構(gòu)數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)對接，加快構(gòu)建在線獲客、產(chǎn)品營銷等智能信息化系統(tǒng)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)線上化、批量化、智能化辦理，更好地為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)、高效、低成本的融資擔保服務(wù)。

四、落實全面風控，增強政府性融資擔保可持續(xù)發(fā)展能力

牢固樹立風控意識，堅持嚴查道德風險、防范行業(yè)風險、包容經(jīng)營風險、接受偶發(fā)風險的理念，以打造“百年老店”的使命推動政府性融資擔保體系發(fā)展，加快形成出資人支持、監(jiān)管部門激勵、其他部門協(xié)同、金融機構(gòu)配合的良性可持續(xù)發(fā)展局面。

完善全面風險管理體系。以全員工參與、全體系控制、全周期貫徹的風控要求為指引，借助外部數(shù)據(jù)積累和內(nèi)部模型分析相結(jié)合的大數(shù)據(jù)風控模型，強化“三看三核”（看誠信、看經(jīng)營、看市場，核競爭力、核現(xiàn)金流、核風險點）的風控管理流程，強化和合作機構(gòu)的信息分享和客戶篩選，強化產(chǎn)品設(shè)計中的風險分擔，切實把“風控為錨”“科技為核”的經(jīng)營理念落實到每一單業(yè)務(wù)之中。

深入推進精細化管理。堅持和落實黨的領(lǐng)導，以打造現(xiàn)代化企業(yè)為目標，建立明晰的治理結(jié)構(gòu)、科學的決策機制、合理的激勵機制和有效的約束機制，確保“三會一層”依法規(guī)范運作，為集團高質(zhì)量發(fā)展提供制度保障。推進業(yè)務(wù)規(guī)范化、標準化建設(shè)，建立全區(qū)政府性融資擔保體系統(tǒng)一的業(yè)務(wù)操作規(guī)程與服務(wù)標準，提高規(guī)范化運作水平。

提升自我造血能力。借鑒先進發(fā)達地區(qū)的成功經(jīng)驗，探索推進非融資性擔保業(yè)務(wù)，適時適度拓展商業(yè)性業(yè)務(wù)，通過增強自我造血能力覆蓋代償損失。推動財政專項資金以“撥改擔”“注冊資本金+托管資金”方式注入政府性融資擔保機構(gòu)，爭取國家融資擔保基金加大股權(quán)投資力度，實現(xiàn)增強自身實力和有效發(fā)揮財政資金杠桿作用的雙贏效果。

（作者分別為廣西融資擔保集團有限公司黨委書記、董事長，總經(jīng)理）